KUALA LUMPUR, 20 mai — Cela commence par un petit achat anodin. La première fois que Syarlina Zakaria a utilisé un service Achetez Maintenant, Payez Plus Tard (BNPL), elle se souvenait à peine de ce qu'elle avait acheté. C'était une transaction mineure vers 2019, remarquable seulement par la façon dont elle s'intégrait dans ses dépenses quotidiennes.
Mais ce qui a commencé comme une commodité a vite dégénéré. Syarlina, maintenant âgée de 28 ans, a déclaré à Malay Mail qu'elle avait accumulé 30 000 RM de dettes BNPL sur plusieurs plateformes d'ici 2024. 'Je pensais sans cesse : 'Ce n'est que 30 RM, je peux payer plus tard', mais ces petits montants se sont accumulés', a-t-elle dit. Elle a manqué des paiements à plusieurs reprises, ce qui a, selon elle, endommagé sa cote de crédit auprès de l'Agence de rapport de crédit (CRA).
Un autre Malaisien, Ahmad Faiz, 25 ans, a partagé une expérience similaire. Il a utilisé le BNPL pour de l'électronique et des vêtements, totalisant 8 000 RM de dettes début 2025. 'Les taux d'intérêt étaient cachés dans les petits caractères. Je pensais que c'était sans intérêt, mais les frais de retard se sont accumulés', a-t-il dit. Ahmad travaille maintenant des heures supplémentaires pour rembourser la dette, qu'il espère effacer d'ici mi-2027.
Bank Negara Malaysia n'a pas émis de réglementation spécifique sur le BNPL en mai 2026, mais les groupes de consommateurs appellent à la prudence. Le Conseil malaisien de planification financière conseille aux utilisateurs de limiter le BNPL aux achats essentiels et de définir des rappels de paiement. Syarlina a depuis cessé d'utiliser le BNPL et rembourse son solde restant de 5 000 RM via un programme de gestion de dettes.
